精品国产福利在线观看,台湾a级艳片潘金莲,国产精品经典三级一区,亚洲三级视频在线播放,老年人黄色片,露脸啪啪清纯大学生美女,欧美xx高清

第一節(jié)
 重要提示

四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“公司”或“本行”)董事會和董事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。

本年度報告于 2016 年 3 月 25日經(jīng)公司第 一 屆董事會第 八 次會議審議表決通過。

四川杰靈會計師事務(wù)所根據(jù)國內(nèi)審計準(zhǔn)則對公司年度財務(wù)會計報告進(jìn)行了審計，并出具了四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度年報的審計報告。

公司董事長宋小飛、行長王明輝、財務(wù)負(fù)責(zé)人謝舒保證本報告中財務(wù)會計報告的真實(shí)、完整。

 

 

 

 四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

                                                                                                                                                                                                                                                                             董事長：宋小飛           

 2016年3月30日       

 

 

 

 

 

 

第二節(jié) 公司基本信息

法定中文名稱：四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

法定英文名稱：Sichuan Luojiang Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文簡稱:羅江農(nóng)商銀行

英文縮寫：LJRCB

法定代表人：宋小飛

董事會秘書：劉波

注冊地址：四川省羅江縣紋江東路107號

郵政編碼: 618500

傳真：0838-3208868

電子信箱：ljlsbgs@126.com

企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：510626000015646

組織機(jī)構(gòu)代碼：30947701-8

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B0532H251060001

稅務(wù)登記號碼：510626727448869

信息披露載體：四川農(nóng)信蜀信網(wǎng)官方網(wǎng)站

 

 

 

第三節(jié) 主要會計數(shù)據(jù)摘要

一、主要財務(wù)數(shù)據(jù)           單位:人民幣萬元

項(xiàng)目	報告期末	報告期初	期末比期初
資產(chǎn)總額	474641.11	441648.96	32992.15
所有者權(quán)益	45942.53	48821.72	-2879.19
營業(yè)收入	32503.61	31392.36	1111.25
利潤總額	2947.93	9430.69	-6482.76
凈利潤	1213.19	8016.09	-6802.9
每股凈資產(chǎn)（元）	2.02	2.15	-0.13
每股凈收益（元）	0.05	0.35	-0.3

注:本表根據(jù)審計報告編制。

二、主要會計指標(biāo)           單位:%

項(xiàng)目	標(biāo)準(zhǔn)值	報告期末	報告期初	期末比期初
資本充足率	≥10.5%	15.75%	15.81%	-0.06%
貸款損失準(zhǔn)備充足率	＞100%	215.72%	191.91%	23.81%
資產(chǎn)流動性比例	≥25%	64.27%	83.31%	-19.04%
成本收入比	≤35%	46.86%	43.69%	3.17%
資產(chǎn)收益率（資產(chǎn)利潤率）	≥0.6%	2.24%	2.6%	-0.36%
凈資產(chǎn)收益率（資本利潤率）	≥11%	2.42%	17.42%	-15.00%
撥備覆蓋率	≥150%	165.02%	287.82%	-122.80%
存貸款比例	≤75%	71.07%	71.37%	-0.30%
最大單戶（集團(tuán)）貸款比例	≤10%	1.36%	1.47%	-0.11%

三、資本及資本充足率      單位：人民幣萬元

項(xiàng)目	報告期末	報告期初	期末比期初
資本總額	49,333.97	52,476.37	-3,142.40
核心一級資本	45,942.54	48,821.72	-2,879.18
二級資本	3,391.43	3,654.65	-263.22
資本凈額	49,333.97	52,476.37	-3,142.40
核心一級資本凈額	45,942.54	48,821.72	-2,879.18
一級資本凈額	45,942.54	48,821.72	-2,879.18
風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	313,331.97	331,922.76	-18590.79
資本充足率(%)	15.75	15.81	-0.06
一級資本充足率(%)	14.66	14.71	-0.05
核心一級資本充足率(%)	14.66	14.71	-0.05

四、股東權(quán)益              單位:人民幣萬元

項(xiàng)目	報告期初	本期增加	本期減少	報告期末
股本	22737	0	0	22737
資本公積	7165	0	0	7165
盈余公積	4654	122	0	4776
一般風(fēng)險準(zhǔn)備	8304	0	0	8304
未分配利潤	5962	1092	4093	2961
股東權(quán)益合計	48822	1214	4093	45943

注:本表根據(jù)審計報告編制。

第四節(jié) 股本及股東情況

一、股本情況

(一)股本總額

報告期末，公司股本總額為227370000股，與報告期初相比無變化。

(二)股本結(jié)構(gòu)                      單位:戶、股、%

股份類別	報告期末			報告期初
	戶數(shù)	持股數(shù)	占比	戶數(shù)	持股數(shù)	占比
法人股	16	91,705,900	40.33	16	91,705,900	40.33
自然人股	373	135,664,100	59.67	373	135,664,100	59.67
其中:內(nèi)部自然人股	205	44,353,052	19.51	205	44,353,052	19.51
合計	389	227,370,000	100	389	227,370,000	100

注:內(nèi)部自然人股統(tǒng)計口徑包括本行的在職職工、離退休職工、離職職工和職工近親屬(父母、配偶、子女)及死亡職工繼承人持有的股份。

(三)股權(quán)變更

報告期內(nèi)，我行無股權(quán)轉(zhuǎn)讓、繼承和股東名稱變更。

（四）股權(quán)質(zhì)押

報告期內(nèi)，我行設(shè)定質(zhì)押的股份4457361股，占公司股份總額的1.96%。

（五）股權(quán)凍結(jié)

報告期內(nèi)，無被司法凍結(jié)的股份。

二、股東情況

報告期末，前十大股東:

序號	股東名稱	持股數(shù)（股）	持股比例	股權(quán)狀態(tài) （正常/部分質(zhì)押）
1	德陽市鳴笙房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	15,158,000.00	6.67	正常
2	德陽中亞投資有限公司	15,158,000.00	6.67	正常
3	德陽天潤旅游娛樂開發(fā)有限公司	15,158,000.00	6.67	正常
4	德陽市盛和電力電器配套設(shè)備有限公司	5,305,300.00	2.33	正常
5	德陽楷城市場開發(fā)有限公司	4,547,400.00	2	正常
6	德陽市三星防水建材工程有限公司	4,547,400.00	2	正常
7	四川金盾駕駛培訓(xùn)有限責(zé)任公司	4,547,400.00	2	正常
8	范家喜	4,547,400.00	2	正常
9	羅江晨明生物制品有限公司	3,789,500.00	1.67	正常
10	四川廣晟電梯有限公司	3,031,600.00	1.33	正常

上述股東無關(guān)聯(lián)關(guān)系。

 

第五節(jié) 公司治理情況

一、公司治理概況

（一）“三會一層”設(shè)立情況

總行設(shè)立股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層；董事會下設(shè)6個專門委員會，監(jiān)事會下設(shè)3個專門委員會。經(jīng)營管理層設(shè)置行長辦公室，行長辦公室下設(shè)前臺、中臺、后臺等16個部門。

（二）公司組織架構(gòu)

總行設(shè)立股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層；董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、風(fēng)險管理委員會、審計委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會、“三農(nóng)”委員會等專門委員會，監(jiān)事會下設(shè)監(jiān)督委員會、提名委員會和內(nèi)控評審委員會等專門委員會。經(jīng)營管理層設(shè)置行長辦公室，行長辦公室下設(shè)前臺、中臺、后臺等16個部門。前臺部門為營業(yè)部、小微金融服務(wù)中心、消費(fèi)貸款中心、公司業(yè)務(wù)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、資金營運(yùn)部、中間業(yè)務(wù)部等7個部門，中臺設(shè)置電子銀行部、科技部和評審授信部3個部門，后臺設(shè)置風(fēng)險合規(guī)管理部、財務(wù)會計部、運(yùn)營管理部、監(jiān)察審計部、行政人事部、保衛(wèi)部等6個部門。

（三）公司分支機(jī)構(gòu)

總行下設(shè)1個營業(yè)部，4個支行，13個分理處。

二、董事會和董事會專業(yè)委員會

(一)董事會

我行第一屆董事會設(shè)董事9名，其中：內(nèi)部董事3名；外部董事4名（企業(yè)法人股東董事3名，自然人股東董事1名），獨(dú)立董事2名，董事會設(shè)秘書1名，協(xié)助董事和董事長處理日常事務(wù)。

(二)董事會專業(yè)委員會

董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、風(fēng)險管理委員會、審計委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會、“三農(nóng)”委員會6個專門委員會，作為董事會的議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。

(三)董事會專業(yè)委員會議事情況

董事會的相關(guān)擬決議事項(xiàng)提交相應(yīng)的專門委員會進(jìn)行審議，由該專門委員會提出審議意見。

三、獨(dú)立董事履職情況

(一)報告期內(nèi)獨(dú)立董事出席董事會會議情況

報告期內(nèi)我行共召開4次董事會議，獨(dú)立董事均按時參加。

(二)獨(dú)立董事對公司有關(guān)事項(xiàng)提出異議情況

獨(dú)立董事參加董事會議期間，認(rèn)真參與每個議案和議題的討論，并能夠提出專業(yè)的意見和建議。

四、監(jiān)事會

本行監(jiān)事會下設(shè)監(jiān)督委員會、提名委員會和內(nèi)控評審委員會等三個專門委員會。監(jiān)事會設(shè)監(jiān)事5名，其中：職工監(jiān)事2名；外部監(jiān)事3名（企業(yè)法人股東監(jiān)事2名，自然人監(jiān)事1名）。

五、經(jīng)營層

本行經(jīng)營層下設(shè)前臺、中臺、后臺等共16個部門。前臺部門為營業(yè)部、小微金融服務(wù)中心、消費(fèi)貸款中心、公司業(yè)務(wù)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、資金營運(yùn)部、中間業(yè)務(wù)部等7個部門，中臺設(shè)置電子銀行部、科技部和評審授信部3個部門，后臺設(shè)置風(fēng)險合規(guī)管理部、財務(wù)會計部、運(yùn)營管理部、監(jiān)察審計部、行政人事部、保衛(wèi)部等6個部門。

 

第六節(jié) 股東大會情況

一、股東大會的通知、召集、召開情況

我行董事會于2015年4月17日召開2014年度股東大會，于2015年4月1日在德陽日報上刊登召開股東大會的會議通知，召集人將股東大會會議通知送達(dá)各股東。出席該次股東大會的股東及委托人共71人，代表股份合計17765.1385萬股，占本行股本總額的78.13%，符合《中華人民共和國公司法》和本行章程（草案）規(guī)定。

二、股東大會的審議情況

股東大會對《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年度董事會工作報告（草案）》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年度監(jiān)事會工作報告（草案）》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年利潤分配方案報告（草案）》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年財務(wù)決算及2015財務(wù)預(yù)算報告（草案）》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年度信息披露報告（草案）》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于聘請四川杰靈會計師事務(wù)所審計年度業(yè)務(wù)經(jīng)營的報告（草案）》等6個議案進(jìn)行審議并通過。

 

第七節(jié) 董事、監(jiān)事、高級管理層與員工情況

一、董事、監(jiān)事及高級管理層情況

(一)報告期內(nèi)董事、監(jiān)事及高級管理層基本情況

1.報告期內(nèi)我行董事為：宋小飛、王明輝、彭洪春、辜亞輝、張德霖、張興達(dá)、劉書平、吳強(qiáng)、翁舟杰。其中，宋小飛、王明輝、彭洪春為內(nèi)部董事，辜亞輝、張德霖、張興達(dá)為企業(yè)法人股東董事，劉書平為外部自然人股東董事，吳強(qiáng)、翁舟杰為獨(dú)立董事。董事會秘書劉波，協(xié)助董事和董事長處理日常事務(wù)。

2.報告期內(nèi)監(jiān)事為：黃貴、唐曉川、陳敦智、鄧雅雯、陳小鋒。其中黃貴、唐曉川為職工監(jiān)事，陳敦智、鄧雅雯為企業(yè)法人股東監(jiān)事，陳小鋒為自然人監(jiān)事。

3.報告期內(nèi)我行高級管理層人員為：王明輝、彭洪春、肖冬梅、劉波、謝舒、唐曉川、劉華成、鄒孫明。

(二)董事、監(jiān)事及高級管理層變動情況

報告期內(nèi)，我行董事、監(jiān)事無變化，對高級管理層中風(fēng)險合規(guī)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了調(diào)整，由鄔宗劍調(diào)整為劉華成，并報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會德陽監(jiān)管分局核準(zhǔn)同意。

二、員工情況

2015年12月末，我行在編在崗員工180人，其中大學(xué)本科及以上員工84人，大專77人，高中及中專學(xué)歷19人。

 

第八節(jié) 董事會報告

一、報告期董事會工作開展情況

按照總行董事會既定目標(biāo)，我行董事會嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)法律法規(guī)、公司章程以及內(nèi)部管理制度，規(guī)范運(yùn)作，切實(shí)保障了我行和股東的合法權(quán)益，能夠滿足當(dāng)前發(fā)展需要，各項(xiàng)內(nèi)部控制管理制度得到了有效執(zhí)行。報告期內(nèi)，我行分別于2015年4月17日、2015年8月14日、2015年10月23日、2016年1月8日召開了董事會，分別對《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年董事會工作報告（草案）》等6項(xiàng)議案進(jìn)行審議并通過，同時分別對經(jīng)營管理、信貸管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、風(fēng)險防控等方面進(jìn)行了討論。

二、公司主要經(jīng)營情況

截止2015年末，各項(xiàng)存款余額405404萬元，較年初增加57852萬元，增幅16.65%；各項(xiàng)貸款余額293128萬元，較去年增長20475元，增幅7.51%，其中：不良貸款余額10630萬元，占比3.63%；股本金22737萬元；提取撥備7200萬元；實(shí)現(xiàn)總收入32692萬元，撥備前利潤10148萬元，凈利潤2948萬元。

三、關(guān)聯(lián)交易情況

按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2004年第3號)規(guī)定，本行高級管理人員、信貸人員和本行的董事、監(jiān)事、股東及其控制的企業(yè)等貸款關(guān)聯(lián)交易筆數(shù)為342筆，余額為22228萬元。本公司與關(guān)聯(lián)方交易的條件及價格均按本公司的正常業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。針對不同類型和內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易，本公司根據(jù)《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》由相應(yīng)的機(jī)構(gòu)實(shí)施審批。

四、集團(tuán)客戶情況

報告期內(nèi)，我行無集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)。

五、公司面臨的風(fēng)險及相應(yīng)對策

本行在報告期及未來的經(jīng)營活動中面臨的風(fēng)險主要是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險。本行按照省聯(lián)社和監(jiān)管部門的有關(guān)要求，樹立全面風(fēng)險管理理念，深入推動風(fēng)險管理和流程銀行體系建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)對經(jīng)營的全過程和動態(tài)的風(fēng)險管理，以有效防范和化解面臨的風(fēng)險。

（一）信用風(fēng)險。

1.市場準(zhǔn)入機(jī)制。一是在遵循本行市場定位前提下，實(shí)施好客戶分類、評級和準(zhǔn)入的審批機(jī)制；二是對授信申請準(zhǔn)入的分級審批機(jī)制。

2.放款審核機(jī)制。根據(jù)“三個辦法一個指引”（《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》）的要求，設(shè)立放款審查崗，專門負(fù)責(zé)放款前的審查工作，防止違規(guī)操作和貸款資金挪用風(fēng)險。

3.質(zhì)量監(jiān)測機(jī)制。主要通過對信貸資產(chǎn)各項(xiàng)評價（監(jiān)管）指標(biāo)的持續(xù)測算，來監(jiān)督本行整體信貸運(yùn)行質(zhì)量狀況，并及時提出相應(yīng)的風(fēng)險控制建議。

4.風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。一是對各類風(fēng)險預(yù)警信號作出了詳盡的列示，并規(guī)定各類預(yù)警信號的上報時限；二是在盡職問責(zé)制度中對風(fēng)險預(yù)警工作明確問責(zé)條款；三是開展對客戶、區(qū)域、行業(yè)、貸款品種和信用等方式級等多維度的風(fēng)險限額管理進(jìn)行調(diào)研、摸底和探索。四是加強(qiáng)貸后管理力度，出臺《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大額貸款監(jiān)測管理辦法》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行貸后管理辦法》，實(shí)現(xiàn)了對大額貸款的重點(diǎn)監(jiān)測和風(fēng)險提示。

5.信貸退出機(jī)制。根據(jù)本行對客戶和行業(yè)的了解，在正常類和關(guān)注類貸款客戶中，篩選出行業(yè)發(fā)展前景不明，成長性以及經(jīng)營盈利情況不符合預(yù)期、還款能力下降的客戶，逐步壓縮其貸款規(guī)模，從而達(dá)到控制信貸風(fēng)險的目的。

6.不良資產(chǎn)處置機(jī)制。一是規(guī)范不良資產(chǎn)接收和處置的流程；二是保證不良資產(chǎn)處置的合法合規(guī)；三是設(shè)立專門的不良資產(chǎn)清收處置機(jī)構(gòu)；四是實(shí)施對不良貸款的問責(zé)制度。

（二）市場風(fēng)險。本行的市場風(fēng)險主要集中在利率風(fēng)險方面。本行強(qiáng)化業(yè)務(wù)授權(quán)、敞口限額和流程監(jiān)控管理，定期監(jiān)測利率變動情況，實(shí)行貸款利率定價政策，適時調(diào)整，提高利率風(fēng)險變動的分析預(yù)測能力，規(guī)避利率風(fēng)險。

（三）操作風(fēng)險。

1.梳理修訂完善制度、流程。按照一項(xiàng)業(yè)務(wù)一個流程、一個產(chǎn)品一個流程、一個崗位一項(xiàng)職責(zé)的原則以及高風(fēng)險長流程、低風(fēng)險短流程的要求，重新審定定稿所有操作制度和崗責(zé)文件，基本涵蓋我行所有業(yè)務(wù)制度、品種和所有崗位。

2.實(shí)施精確細(xì)化風(fēng)險管控。充分發(fā)揮遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)、對賬系統(tǒng)和遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)的作用，通過對全行業(yè)務(wù)、員工行為監(jiān)督、糾錯、整改、提高，消除了風(fēng)險隱患。

3.加大操作風(fēng)險監(jiān)控力度。2015年開展了“風(fēng)險控制年”活動，對員工行為、全行信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、會計出納操作、ATM機(jī)使用和管理等進(jìn)行了全面排查，對違規(guī)違制人員落實(shí)整改措施，并按規(guī)定進(jìn)行了處罰。定期開展專項(xiàng)稽核工作，發(fā)揮監(jiān)察審計部門作用，加大違規(guī)違紀(jì)查處力度，規(guī)范員工行為。

4.建立全員案防風(fēng)險保證金制度。每位員工按年交納案防風(fēng)險保證金，逐人建立臺賬，用于抵償因違規(guī)造成的經(jīng)濟(jì)損失。

5.加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。定期組織開展典型案例剖析、參觀監(jiān)獄、觀看警示教育片等多種形式的風(fēng)險合規(guī)學(xué)教活動，努力構(gòu)建以誠信、合規(guī)、盡職和感恩為核心內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)。

（四）流動性風(fēng)險。本行制訂了《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司流動性管理暫行辦法》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司流動性風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案》、《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司壓力測試管理辦法（試行）》等管理規(guī)定，由流動性風(fēng)險管理部門嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，建立健全管理辦法和操作規(guī)程，強(qiáng)化存貸比管理、備付率管理，科學(xué)計劃日常頭寸，加強(qiáng)市場分析、完善流動性應(yīng)急計劃，嚴(yán)格監(jiān)測并及時調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，定期開展流動性風(fēng)險壓力測試和流動性風(fēng)險應(yīng)急演練，通過加強(qiáng)對流動性風(fēng)險管理。報告期內(nèi)，我行未出現(xiàn)流動性風(fēng)險。

六、內(nèi)部控制報告

（一）完善組織構(gòu)架。我行依據(jù)業(yè)務(wù)流程設(shè)置組織架構(gòu)、調(diào)整部門職能，確保組織架構(gòu)設(shè)置適應(yīng)業(yè)務(wù)流程需要。在組織架構(gòu)設(shè)置過程中，以黨委為核心，治理為重點(diǎn)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，堅持“扁平化管理”、“前中后臺分離”、“垂直條線化”和“后臺集中運(yùn)營”等原則，實(shí)現(xiàn)組織機(jī)構(gòu)的精簡高效運(yùn)營。

1.公司治理情況。一是嚴(yán)格按照法人治理要求選舉產(chǎn)生了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，建立健全了董事會、監(jiān)事會下各專門委員會職責(zé)，建立完善了董事、監(jiān)事和高級管理人員履職保障機(jī)制。二是建立完善工作制度。進(jìn)一步完善了“三會一層”以及其下設(shè)的專業(yè)委員會工作職責(zé)、議事規(guī)則、分工合作制度、溝通協(xié)調(diào)制度、質(zhì)詢監(jiān)督制度，明確各自職責(zé)邊界，建立了行之有效的議事規(guī)則和決策程序。董事會、監(jiān)事會和高級管理層三者根據(jù)各自的權(quán)利和職責(zé)實(shí)現(xiàn)了有效制衡。

2.實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化管理。一是強(qiáng)化機(jī)構(gòu)扁平化管理。實(shí)現(xiàn)目標(biāo)考核、財務(wù)費(fèi)用、信貸審批等扁平化管理，突出網(wǎng)點(diǎn)營銷和服務(wù)功能；提高內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)效率，減少業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)，提高服務(wù)管理能力，快速響應(yīng)不斷變化的市場需求。二是強(qiáng)化財務(wù)精細(xì)化管理。建立了以“全面成本管理，全面預(yù)算管理”為核心的財務(wù)管理模式，按照“統(tǒng)一會計制度，統(tǒng)一預(yù)算管理，統(tǒng)一資源配置”的要求，強(qiáng)化財務(wù)計劃、信貸計劃、資金計劃的統(tǒng)一管理，提高有效的預(yù)算管理和成本管理能力。

3.實(shí)施前中后臺分離，改造組織架構(gòu)。按照機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)專業(yè)化、管理?xiàng)l線化的改造了組織架構(gòu)，構(gòu)建了風(fēng)險管理的第一、二、三道防線，第一道防線為業(yè)務(wù)與管理保障部門，第二道防線為合規(guī)與風(fēng)險管理部門，第三道防線為稽核監(jiān)察部門，通過三道防線建設(shè)，形成前臺營銷服務(wù)職能完善、中臺管理控制嚴(yán)密、后臺保障支持有力的組織架構(gòu)。

（二）推進(jìn)全面風(fēng)險管控。2015年，按照省聯(lián)社“風(fēng)險控制年”活動總體部署，分業(yè)務(wù)板塊、分業(yè)務(wù)條線進(jìn)行全面風(fēng)險排查，全面掌握風(fēng)險狀況，突出風(fēng)險管控的重要領(lǐng)域，確保業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。

1.扎實(shí)開展“風(fēng)險控制年”活動。一是自下而上，全面排查。各支行、分理處及部門從根據(jù)自身實(shí)際情況，在員工道德、貸款業(yè)務(wù)、門柜業(yè)務(wù)、資金、票據(jù)、債券、非標(biāo)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面進(jìn)行了全面排查，對排查發(fā)現(xiàn)的各類風(fēng)險或問題隱患逐一建立了臺賬，制定了整改措施和整改計劃。二是自上而下，全面檢查。按照活動要求，總行抽調(diào)24人成立3個檢查小組，對全轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的電子銀行業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)操作和財務(wù)管理執(zhí)行情況等進(jìn)行了檢查，對前期自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行重點(diǎn)檢查，共發(fā)現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)、門柜業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)和安全保衛(wèi)等方面存在問題17個，檢查面達(dá)到100%。三是落實(shí)整改，降低風(fēng)險。及時召開專題會議，通報各業(yè)務(wù)條線在風(fēng)險控制中存在的風(fēng)險點(diǎn)和問題，落實(shí)問題整改的時限和要求，采取現(xiàn)場整改和督辦整改的方式，逐一落實(shí)責(zé)任人員和整改措施，防止風(fēng)險和損失進(jìn)一步擴(kuò)大和蔓延。

2.突出風(fēng)險防控重點(diǎn)。一是以信貸風(fēng)險防控為重點(diǎn)，強(qiáng)化貸后管理。實(shí)行貸款管理責(zé)任制，制定了《貸后檢查細(xì)則》和《貸款管理崗位責(zé)任認(rèn)定辦法》等9個貸款管理辦法，根據(jù)貸款風(fēng)險敞口，實(shí)施差別化的貸后管理流程，堅決杜絕貸后檢查走形式。二是以柜面風(fēng)險防控為重點(diǎn)，強(qiáng)化制度執(zhí)行。根據(jù)省聯(lián)社及銀監(jiān)局、人民銀行相關(guān)制度辦法要求，結(jié)合“風(fēng)險控制年”活動柜面業(yè)務(wù)排查發(fā)現(xiàn)的問題，修定和完善了《現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)操作規(guī)定》等10多個制度辦法，進(jìn)一步規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程，并通過會計主管按月檢查，條線部門按季輔導(dǎo)檢查和總行組織專項(xiàng)檢查，確保制度執(zhí)行到位，有效防范柜面操作風(fēng)險。三是以道德風(fēng)險防控為重點(diǎn)，強(qiáng)化員工合規(guī)教育。通過檢查“排問題”，通過監(jiān)控視頻“亮問題”，用身邊的違規(guī)給員工從視覺上給予沖擊，從正面引導(dǎo)和反面教育為導(dǎo)向，加強(qiáng)員工合教育，使員工樹立合規(guī)操作意識，從源頭上防止道德風(fēng)險。

3.建立“風(fēng)險案例庫”。結(jié)合“風(fēng)險控制年”全面風(fēng)險排查和各項(xiàng)專項(xiàng)風(fēng)險排查發(fā)現(xiàn)的問題，我行建立了各項(xiàng)業(yè)務(wù)“風(fēng)險案例庫”，為今后業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險防控提供范本，為風(fēng)險防控長期有效打下基礎(chǔ)。

4.著力抓“雙降”。一是加強(qiáng)“雙逾”貸款的處置清收和監(jiān)測管理。針對經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致“雙逾”貸款不斷攀升的問題，我行迅速組織轄內(nèi)支行、分理處逐行逐筆逐戶進(jìn)行研究，逐戶落實(shí)了清收處置責(zé)任人，并納入專項(xiàng)管理、專項(xiàng)考核、專項(xiàng)問責(zé)，多措并舉壓降不良貸款。二是千方百計壓“不良”。2015年下半年，開展了不良貸款清收競賽活動，充分借助不良貸款管理系統(tǒng)的科技支撐，對全行表內(nèi)不良貸款逐筆建立臺賬，采取“誰管理、誰清收”的原則，加大不良貸款清收。三是強(qiáng)化問責(zé)處理。對“雙逾”貸款和新形成的不良貸款全面責(zé)任認(rèn)定，強(qiáng)化盡職免責(zé)、失職追責(zé)，對不良貸款實(shí)施全面管理和過程跟蹤，把信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升和不良貸款的清收作為年度工作的重點(diǎn)，逐步化解不良貸款，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

（三）加強(qiáng)財務(wù)收支管理。一是充分利用稅收優(yōu)惠政策，節(jié)約稅收成本。經(jīng)稅務(wù)部門審核通過，減免2014年10萬元以下農(nóng)戶小額貸款利息收入營業(yè)稅金146萬元；經(jīng)縣發(fā)改局審查核實(shí)確認(rèn)，我行符合西開政策稅收優(yōu)惠條件，享受2014年企業(yè)所得稅優(yōu)惠1091.5萬元。二是加大利息收入。深入挖掘收入潛力，將貸款利息收回率和歷欠利息收回率納入專項(xiàng)考核，千方百計提高資金的收益率。三是加強(qiáng)資金營運(yùn)的管理。按照“安全、合規(guī)、效益”的經(jīng)營要求，加強(qiáng)富余資金的營運(yùn)，全年實(shí)現(xiàn)資金營運(yùn)收入7019萬元，較去年同期增加435萬元。四是加大中間業(yè)務(wù)收入的組織。全年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入568萬元，較同期增加186萬元，中間業(yè)務(wù)凈收入占比較去年同期提高0.54個百分點(diǎn)。

（四）扎實(shí)推進(jìn)案件防控工作。2015年，我行按照省聯(lián)社及德陽辦事處總體要求，以防控風(fēng)險、促進(jìn)合規(guī)為主線，堅持標(biāo)本兼治，突出重點(diǎn)，全面實(shí)現(xiàn)了“零案件”目標(biāo)，確保了業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

1.稽核監(jiān)督常抓不懈。一是利用審計管理系統(tǒng)開展非現(xiàn)場審計，查處違規(guī)行為11條，提出審計建議14條，經(jīng)濟(jì)處罰9人，金額3600元。二是發(fā)揮稽核監(jiān)督作用，開展貸款本息對賬、大額貸款風(fēng)險檢查、存款風(fēng)險滾動檢查等專項(xiàng)檢查12次，全年通報批評101人次，經(jīng)濟(jì)處罰176人次，罰金7.29萬元，對13名違規(guī)違制員工實(shí)行積分管理，對15個部門扣年度綜合目標(biāo)考核分

2.案防基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。一是強(qiáng)化案防責(zé)任落實(shí)。推行案防安全責(zé)任保證金制度，層層簽訂案防、安保目標(biāo)責(zé)任書和承諾書共700余份，明確各單位、部門、崗位案防工作目標(biāo)及案防職責(zé)，確保案防安保工作不留“死角”。二是健全案防制度體系。建立總行黨委書記、董事長負(fù)總責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)班子分別抓，各支行、分理處及部門負(fù)責(zé)人具體抓、全體員工共同參與的案防安保責(zé)任體系，修訂和完善了《工作人員違規(guī)行為處理實(shí)施細(xì)則》等6個相關(guān)制度和辦法，確保每一項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、員工行為納入制度管理。三是強(qiáng)化員工案防意識。全年組織各項(xiàng)業(yè)務(wù)、制度培訓(xùn)37次，學(xué)習(xí)討論省聯(lián)社、銀監(jiān)部門、公安等部門下發(fā)的各類《案情通報》《案防工作通報》27期，按季開展防搶、防火、防爆炸等預(yù)案演練，著力提高員工安全意識。

3.認(rèn)真開展“依法經(jīng)營，從嚴(yán)治社”活動。一是抽查全轄內(nèi)控制度執(zhí)行情況，對存在問題逐一進(jìn)行通報，提出規(guī)范操作要求，鞏固和提升了全轄員工內(nèi)控、依法經(jīng)營，從嚴(yán)治社的意識和能力。二是強(qiáng)化員工勞動紀(jì)律管理。制定并下發(fā)《員工勞動紀(jì)律管理規(guī)定》，對基層網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行班前點(diǎn)名制、外出報告制、嚴(yán)格考勤制；對本部職能部門員工實(shí)行上班簽到制、外出辦公審批制、辦公公示制，加強(qiáng)紀(jì)律管理，增強(qiáng)員工紀(jì)律意識、服務(wù)意識、執(zhí)行意識。

（七）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。按照省聯(lián)社德陽辦事處 “企業(yè)文化建設(shè)年”活動要求，在“環(huán)境建設(shè)”和“隊伍建設(shè)”的基礎(chǔ)上，持續(xù)深化“四個一”工作目標(biāo)，通過加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，全年實(shí)現(xiàn)零案件目標(biāo)。

七、利潤分配方案

2015年實(shí)現(xiàn)凈利潤1213萬元，上年末未分配利潤貸方余額5962萬元，當(dāng)年分配2014年度股本金紅利減少未分配利潤4093萬元，2015年末可供分配利潤3082萬元，按照當(dāng)年凈利潤的10%計取法定盈余公積金121萬元，年末未分配利潤貸方余額2961萬元。

八、下一年度經(jīng)營規(guī)劃

2016年全行工作總體指導(dǎo)思想：認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社歲末年初工作會議精神，結(jié)合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢和羅江“十三五”發(fā)展規(guī)劃，以“務(wù)實(shí)創(chuàng)新、服務(wù)民生，依法經(jīng)營、從嚴(yán)治社，尊重規(guī)律、科學(xué)發(fā)展”為方略，以零售銀行建設(shè)為目標(biāo)，以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為抓手，以風(fēng)險防控為要務(wù)，以業(yè)務(wù)發(fā)展為基礎(chǔ)，強(qiáng)化黨風(fēng)廉政、案件防控，著力推進(jìn)服務(wù)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、隊伍轉(zhuǎn)型、風(fēng)控模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健快速發(fā)展。

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)。一是存款增長目標(biāo)，計劃2016年凈增5.75億元，年末余額達(dá)46.2億元；二是貸款增長目標(biāo)，計劃2016年凈增2.1億元，年末余額達(dá)31.5億元；三是2016年確保本行涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款增幅不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增幅，增量不低于上年同期增長數(shù)。

（二）財務(wù)收支目標(biāo)。計劃2016年實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入2.4億元。

（三）電子銀行推廣應(yīng)用指標(biāo)。2016年電子銀行交易占比達(dá)到78%以上，個人有效客戶數(shù)達(dá)到10000戶，活躍客戶數(shù)達(dá)到3800戶以上。

（四）風(fēng)險控制指標(biāo)。

1.安全性指標(biāo)。不良貸款率控制在4%以下。表外不良資產(chǎn)清收376萬元。

2.流動性比例。資產(chǎn)流動性比例不低于40%。超額備付金比例不低于1.5%。

3.資本充足率指標(biāo)。按照新資本管理的相關(guān)要求，資本充足率將保持在14%以上。

4.專項(xiàng)準(zhǔn)備提取方案。貸款拔備覆蓋率保持在150%以上，拔貸比不低于3%。

 

第九節(jié) 監(jiān)事會報告

一、報告期監(jiān)事會工作開展情況

按照總行章程規(guī)定，我行監(jiān)事會分別于2015年4月17日、2015年7月16日、2015年10月23日、2016年1月8日召開監(jiān)事會，監(jiān)事會審議通過了《四川羅江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會工作報告（草案）》，對2015年監(jiān)事會工作進(jìn)行了研究，討論了2016年監(jiān)事會工作計劃；分別開展了對董事會、高級管理層履職情況的監(jiān)督，對各支行、分理處及部門借名、假冒名貸款專項(xiàng)排查工作，對“三個中心”履職情況審計工作，對員工行為進(jìn)行排查和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展移位審計等工作。

二、監(jiān)事會新年度工作規(guī)劃

2016年，羅江農(nóng)商銀行監(jiān)事會，將按照章程規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)，積極履行工作職責(zé)，充分發(fā)揮職能作用，全力做好以下工作：

（一）提高認(rèn)識，嚴(yán)格履職。一是按照總行黨委的要求，加大紀(jì)檢監(jiān)察、稽核審計工作力度，完善紀(jì)委、監(jiān)事會和紀(jì)檢監(jiān)察、稽核審計的監(jiān)督體系，積極協(xié)助總行黨委狠抓黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作，嚴(yán)格落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，充分發(fā)揮紀(jì)委、監(jiān)事會的監(jiān)督保障作用，切實(shí)維護(hù)制度的剛性約束。二是今年監(jiān)事會將從思想認(rèn)識、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強(qiáng)等方面全面加強(qiáng)自身建設(shè)，規(guī)范監(jiān)督行為，積極配合黨委做好決策部署，在經(jīng)營上尋求發(fā)展，深入研究探討，提出切實(shí)可行的意見建議，推動各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營健康持續(xù)發(fā)展。

（二）突出重點(diǎn)，強(qiáng)化監(jiān)督。緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程、新業(yè)務(wù)拓展的合法性和風(fēng)險性等工作重心，在參與決策和支持經(jīng)營管理活動中充分發(fā)揮監(jiān)督職能。

（三）改進(jìn)方法，提高監(jiān)督效能。發(fā)揮求真務(wù)實(shí)精神，把監(jiān)事會工作與總行經(jīng)營管理活動緊密結(jié)合起來，以強(qiáng)化自我約束機(jī)制為切入口，以組織專項(xiàng)審計、非現(xiàn)場檢查、調(diào)查、跟蹤檢查等為手段，不斷改善工作方法，建立有效的溝通渠道和方式，強(qiáng)化對決策和執(zhí)行的監(jiān)督，做到履職不越位、辦事不錯位、工作不空位，提高工作實(shí)效。

（四）加強(qiáng)教育，提高隊伍素質(zhì)。結(jié)合省聯(lián)社“依法經(jīng)營從嚴(yán)治社”和德陽銀監(jiān)局“思想政治教育及員工行為規(guī)范”活動，對全體黨員開展保持黨員先進(jìn)性教育，加強(qiáng)對干部員工內(nèi)控意識、內(nèi)控制度執(zhí)行的教育培訓(xùn)，進(jìn)一步提升員工內(nèi)控意識，增強(qiáng)制度執(zhí)行力；加強(qiáng)對紀(jì)檢人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高紀(jì)檢隊伍自身建設(shè)，改進(jìn)工作作風(fēng)，提高執(zhí)紀(jì)監(jiān)督能力。

 

第十節(jié) 重要事項(xiàng)

一、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)

報告期內(nèi)，我行無重大訴訟、仲裁事項(xiàng)。

二、重大案件、重大差錯、其他損失情況

報告期內(nèi)，我行無重大案件、重大差錯及其他損失情況。

三、收購及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)

報告期內(nèi)，我行無收購及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)。

四、重大合同及履行情況

報告期內(nèi)，我行無重大合同及履行情況。

五、我行及董事、高級管理人員受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況。

報告期內(nèi)，我行及董事、高級管理人員未受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門處罰情況。

 

第十一節(jié) 備查文件目錄

一、會計報表。

二、載有會計師事務(wù)所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。

 

2016年3月30日