四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行2015年度信息披露報告
2016-04-29 14:55:01 來源：江安農(nóng)商行 作者： 點(diǎn)擊數(shù)：
重要提示：
◆四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及法定代表人保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)連帶責(zé)任。
◆四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司財務(wù)核算遵循了企業(yè)會計準(zhǔn)則和《農(nóng)村信用合作社會計基本制度》的有關(guān)規(guī)定，以權(quán)責(zé)發(fā)生制為記賬原則,以歷史成本為計價基礎(chǔ)。2015年度財務(wù)報告表已經(jīng)四川華強(qiáng)會計師事務(wù)所有限公司根據(jù)審計準(zhǔn)則審計并出具了審計報告，總行及行長、分管財務(wù)工作副行長和財務(wù)部門負(fù)責(zé)人，保證年度信息披露報告中數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確、完整，并就其保證承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
第一部分 基本情況簡介
一、基本信息
法定名稱：四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱:江安農(nóng)商銀行）
法定代表人：劉剛
注冊及辦公地址：四川省江安縣江安鎮(zhèn)信合路59號
首次注冊登記日期：2013年9月12日
董事長：劉剛
行 長：李世惠
監(jiān)事長：黃柏林
副行長：楊維彬
副行長：黃潔
董事會秘書：李興智
聯(lián)系電話：0831-2622603
郵政編碼：644200
企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照：511523000000144
注冊資金：人民幣壹億陸仟捌佰萬元正
金融許可證：B0248H351150001
組織機(jī)構(gòu)代碼證號：20910311－5
企業(yè)稅務(wù)登記證：川地稅宜字 511523209103115號
川國稅字 511523209103115號
經(jīng)營宗旨是：依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，自主開展各項業(yè)務(wù)，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。
業(yè)務(wù)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù)；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
二、信息披露
信息披露方式：股東大會、蜀信網(wǎng)
年度報告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：江安農(nóng)商銀行營業(yè)部及所轄分支機(jī)構(gòu)主要營業(yè)場所。
三、2015年度業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想
2015年江安農(nóng)商銀行始終高舉“團(tuán)結(jié)奮進(jìn)”和“改革發(fā)展”兩面旗幟，堅持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”市場定位，牢牢把握“穩(wěn)中求進(jìn)、著力提升發(fā)展質(zhì)量”的總基調(diào)，以經(jīng)營管理“三十二字箴言”作引領(lǐng)，牢固樹立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營理念，全面深化“惠農(nóng)興村”、“扶微助小”、“融城旺社”三大金融服務(wù)民生工程，全行干部員工凝心聚力，務(wù)實進(jìn)取，奮勇爭先，在探索創(chuàng)新中提質(zhì)增效，在防控風(fēng)險中強(qiáng)基固本，在服務(wù)地方中塑造品牌，在堅定不移地推進(jìn)各項工作的同時，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升企業(yè)競爭力，圓滿完成各項工作任務(wù)，有力推動全行穩(wěn)健發(fā)展。
第二部分 財務(wù)會計報告
2015年，江安農(nóng)商銀行狠抓經(jīng)營管理、加大營銷考核力度、努力增加收入，較好地完成了董事會下達(dá)的各項目標(biāo)任務(wù)。
一、財務(wù)分析
（一）主要會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析
表1 江安農(nóng)商銀行資產(chǎn)負(fù)債主要指標(biāo) 單位：萬元、%
|
一、財務(wù)狀況（靜態(tài)指標(biāo)） |
2015年末 |
2014年末 |
增減幅度 |
|
資產(chǎn) |
573099 |
483,660 |
18.49 |
|
總負(fù)債 |
536550 |
448,666 |
19.59 |
|
存款 |
513867 |
422,568 |
21.61 |
|
256172 |
214,683 |
19.33 |
|
|
所有者權(quán)益 |
36549 |
34,994 |
4.44 |
|
二、經(jīng)營成果（動態(tài)指標(biāo)） |
|
|
|
|
利潤總額 |
3744 |
9,099 |
-58.85 |
|
稅后利潤 |
2014 |
6,815 |
-70.45 |
|
三、主要財務(wù)指標(biāo) |
|
|
|
|
存貸款比例 |
48.49 |
50.8 |
-4.55 |
|
資本充足率 |
14.00 |
15.48 |
-9.56 |
|
核心資本充足率 |
12.92 |
14.40 |
-10.28 |
期末資產(chǎn)總額為573,099萬元，比年初實際增加89,439萬元，增幅為18.49%。
期末負(fù)債總額為536,550萬元，比年初實際增加87,884萬元，增幅為19.59%。
期末所有者權(quán)益為36,549萬元，比年初增加1,555萬元，增幅為4.44%。
實現(xiàn)賬面利潤3,744萬元，同比降低5,355萬元（同比多計提撥備7348萬元），降幅為58.85%。
實現(xiàn)凈利潤2，014萬元，比上年同期減少4，801萬元（同比多計提撥備7348萬元），降幅70.45%。
（二）財務(wù)收支增長分析
表2 江安農(nóng)商銀行財務(wù)收支絕對額對比分析表
單位：萬元、％
|
項 目 |
2015年 |
2014年 |
凈增額 |
增減幅度 |
|
|
一、財務(wù)收入合計 |
36,834 |
30,672 |
6,162 |
20.09 |
|
|
其中 |
利息收入 |
21,598 |
19,346 |
2,252 |
11.64 |
|
金融機(jī)構(gòu)往來收入 |
8,717 |
9,694 |
-977 |
-10.08 |
|
|
手續(xù)費(fèi)收入 |
623 |
497 |
126 |
25.35 |
|
|
其他營業(yè)收入 |
14 |
17 |
-3 |
-17.65 |
|
|
投資收益 |
5,523 |
755 |
4,768 |
631.52 |
|
|
營業(yè)外收入 |
359 |
363 |
-4 |
-1.10 |
|
|
二、財務(wù)支出合計 |
33,091 |
21,573 |
11,518 |
53.39 |
|
|
其中 |
利息支出 |
12,448 |
10,814 |
1,634 |
15.11 |
|
金融機(jī)構(gòu)往來支出 |
1,372 |
275 |
1,097 |
398.91 |
|
|
手續(xù)費(fèi)支出 |
55 |
55 |
0 |
0 |
|
|
業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出 |
9,255 |
7,760 |
1,495 |
19.27 |
|
|
資產(chǎn)減值損失支出 |
8,937 |
1,589 |
7,348 |
462.43 |
|
|
營業(yè)稅及附加 |
504 |
492 |
12 |
2.44 |
|
|
營業(yè)外支出 |
520 |
588 |
-68 |
-11.56 |
|
1.收入分析：2015年總收入36,834萬元，同比增加6,162萬元，增幅20.09％?？偸杖朐鲩L主要來源于貸款利息收入、金融機(jī)構(gòu)往來利息收入和投資收益，其中：貸款利息收入較上年凈增2,252萬元，增幅為11.64%，金融機(jī)構(gòu)往來利息收入較上年減少977萬元，降幅10.08%，投資收益較去年增幅較大，較上年凈增4，768萬元，增幅,631.52%。
2.支出分析：2015年度總支出33,091萬元，同比增加11,518萬元，增幅53.39%，2015年度各項支出較上年有不同程度的增減，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出為9,255萬元,較上年增加1,495萬元，2015年計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備8,937萬元，較上年增加7,348萬元。導(dǎo)致支出增幅較收入增幅多33.41個百分點(diǎn)。
二、業(yè)務(wù)經(jīng)營分析
（一）存款業(yè)務(wù)分析
截止2015年12月31日，江安農(nóng)商銀行各項存款余額513,867萬元,較年初增長91,300萬元，較去年同期多增長3,011萬元；個人儲蓄存款余額為453,512萬元，較年初增長79,063萬元。
（二）信貸業(yè)務(wù)分析
2015年，江安農(nóng)商銀行在有效控制風(fēng)險的前提下，突出重點(diǎn)營銷與精確營銷，鞏固農(nóng)村和城鎮(zhèn)“兩個陣地”，進(jìn)一步加大了農(nóng)村地區(qū)資金投入，堅持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，將新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化中的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)及客戶作為信貸投放重點(diǎn)，依托農(nóng)戶、商戶、企業(yè)及行業(yè)協(xié)會“四個群體”提供便捷、高效的信貸服務(wù)，有力推動了縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截止2015年末，各項貸款余額256,172萬元，較年初上升41,490萬元，其中:農(nóng)業(yè)貸款余額251,724萬元,較年初增長44,267萬元，占貸款總額的98.26%。2015年1－12月累計投放各項貸款222,757萬元，其中：投放農(nóng)業(yè)貸款173,989萬元，占投放總額的78.11%。
三、利潤分配情況
根據(jù)本行2015年利潤分配方案，對2015年度利潤計提有關(guān)稅費(fèi)后，按以下順序分配：
（一）按本年度可供分配利潤的10%提取法定盈余公積201.4萬；
（二）剩余1812.6萬元作為未分配利潤，留作以豐補(bǔ)欠。
第三部分 各類風(fēng)險管理狀況
一、各類風(fēng)險狀況及管理
1.信用風(fēng)險狀況及管理
2015年末，五級分類不良貸款余額12180萬元，不良貸款率為4.75%。風(fēng)險管控措施：一是長期不懈抓不良貸款清收，采用班子包片、部門包社、績效掛鉤、督導(dǎo)清收等方式，實行支行行長和客戶經(jīng)理按月繳納不良貸款風(fēng)險保證金，對表內(nèi)不良貸款、應(yīng)調(diào)未調(diào)不良進(jìn)行逐筆認(rèn)定，限期清收，逐戶追償，全面完成任務(wù)返還保證金并給予獎勵，未完成則扣收所繳納的保證金和相應(yīng)的年終績效，最大限度地調(diào)動各方力量對不良貸款進(jìn)行清收；二是在人行宏觀調(diào)控政策環(huán)境下，嚴(yán)格控制大額貸款投放，并在宏觀調(diào)控政策背景下調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，嚴(yán)格按“三個辦法一個指引”等信貸業(yè)務(wù)流程規(guī)范操作，確保新增貸款的質(zhì)量。
2.信用風(fēng)險管理機(jī)制
江安農(nóng)商銀行遵循審貸分離原則，嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查“三查”制度，通過健全制度、提高制度執(zhí)行力來保障信用風(fēng)險管理的有效性。
2015年，江安農(nóng)商銀行明確了董事長是大額貸款風(fēng)險防范的第一責(zé)任人，行長是風(fēng)險控制的第一責(zé)任人，監(jiān)事長是風(fēng)險監(jiān)督的第一責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)是風(fēng)險控制的主要責(zé)任人，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人、各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員是風(fēng)險控制的直接責(zé)任人。建立了大額貸款風(fēng)險分析機(jī)制、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險響應(yīng)機(jī)制、內(nèi)審機(jī)制和大額貸款責(zé)任追究制度和賠償制度。
2015年，總行與各支行簽訂授權(quán)委托書，明確了授權(quán)、審批與限額管理等權(quán)限。突出業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，強(qiáng)化對不良貸款問責(zé)，提高客戶經(jīng)理風(fēng)險責(zé)任意識；同時加強(qiáng)了信貸風(fēng)險控制管理，扎實抓好信貸管理基礎(chǔ)工作，有效開展了信貸管理專項檢查，加大了對違規(guī)貸款的查處力度，掌握信用風(fēng)險分布、結(jié)構(gòu)的不同狀況，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等多種方式化解信用風(fēng)險。
3.信用風(fēng)險集中度
2015年12月31日，江安農(nóng)商銀行單戶最大貸款余額和最大十戶貸款余額見表3：
表3 信用風(fēng)險集中度指標(biāo)表
|
序號 |
借款人名稱 |
貸款余額（萬元） |
占資本凈額比例 |
|
1 |
宜賓市長寧縣七洞溝旅游風(fēng)景區(qū)有限公司 |
2100.00 |
5.3033% |
|
2 |
瀘州星河電子科技有限公司 |
1700.00 |
4.2931% |
|
3 |
江安縣開源水務(wù)投資有限責(zé)任公司 |
1500.00 |
3.7880% |
|
4 |
長寧縣暢通物流有限公司 |
1300.00 |
3.2830% |
|
5 |
四川省宜賓市榮泰飲食服務(wù)有限責(zé)任公司 |
1240.00 |
3.1314% |
|
6 |
四川虹飛電子元件有限責(zé)任公司 |
1090.00 |
2.7526% |
|
7 |
四川宜賓伊力集團(tuán)橫江發(fā)電有限公司 |
1050.00 |
2.6516% |
|
8 |
興文縣洞鄉(xiāng)大酒店 |
1000.00 |
2.5254% |
|
9 |
何澤云 |
995.00 |
2.5127% |
|
10 |
四川泓麟貿(mào)易有限公司 |
990.00 |
2.5001% |
江安農(nóng)商銀行最大十戶貸款分布在旅游、電子、水電、貿(mào)易、物流等行業(yè)，行業(yè)集中度低，風(fēng)險集中度低。最大單戶貸款余額為2100萬元，占資本凈額的5.30%，最大十戶貸款余額12965萬元，占資本凈額的32.74%。
4.清收歷年核銷、置換不良貸款
2015年，全行收回歷年已核銷（含置換）呆賬貸款162萬元。
（二）流動性風(fēng)險狀況及管理
1.江安農(nóng)商銀行2015年流動性監(jiān)管指標(biāo)見表4：
表4 主要監(jiān)管指標(biāo)表
|
項 目 |
監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn) |
2015年末 |
|
存貸比 |
≤75% |
48.48% |
|
流動性比例 |
≥25% |
33.07% |
|
超額備付率 |
≥2% |
5.10% |
2015年末，本行存貸比、流動性比例和超額備付率等主要流動性等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
2.流動性風(fēng)險管理
江安農(nóng)商銀行堅持守住風(fēng)險底線，防止發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險，全行高度重視流動性風(fēng)險防范，總行除加強(qiáng)對流動性風(fēng)險開展壓力測試外，還每月組織運(yùn)營、財務(wù)、資金、清算、風(fēng)控等部門召開分析會，為有效運(yùn)用資金留足備付頭寸，對資金業(yè)務(wù)限制杠桿倍數(shù)等措施，有效防范了流動性風(fēng)險在我行的發(fā)生。
（三）操作風(fēng)險狀況及管理
1.操作風(fēng)險狀況
2015年，江安農(nóng)商銀行案防安保工作始終保持高壓態(tài)勢，緊緊圍繞改革發(fā)展中心工作，多方面、多渠道、多環(huán)節(jié)開展案件防控，深入推進(jìn)案防安保工作精細(xì)化管理，嚴(yán)厲查處業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的違規(guī)違制行為，確保了依法合規(guī)經(jīng)營，保障了業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
2.操作風(fēng)險管理
2015年，江安農(nóng)商銀行狠抓案防安保工作，加強(qiáng)操作風(fēng)險管理，合規(guī)文化深入人心：一是培育全員合規(guī)意識，開展應(yīng)知應(yīng)會業(yè)務(wù)培訓(xùn)及專項培訓(xùn)，培訓(xùn)后進(jìn)行效果測試等培訓(xùn)措施；二是強(qiáng)化條線基礎(chǔ)工作，梳理完善業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)控管理等各項制度和操作規(guī)程；三是全員簽訂案防安保責(zé)任書，把案防安保工作的目標(biāo)、任務(wù)、責(zé)任落實到崗，落實到人；四是加大稽核檢查處罰力度，充分運(yùn)用稽核管理系統(tǒng)和視頻監(jiān)控系統(tǒng)，加強(qiáng)對柜面操作的檢查，促進(jìn)全員合規(guī)操作。
（四）資本充足管理
1.資本充足率狀況
按巴III標(biāo)準(zhǔn)測算，江安農(nóng)商銀行2015年末核心資本充足率為12.92%，資本充足率為14.00%。
表5 江安農(nóng)商銀行資本充足率情況表
單位：萬元
|
項 目 |
2015年末 |
2014年末 |
|
核心資本 |
36,549 |
34,994 |
|
核心資本凈額 |
36,549 |
34,994 |
|
資本凈額 |
39,598 |
37,627 |
|
加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額 |
282,780 |
243,022 |
|
核心資本充足率(核心資本凈額/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額) |
12.92 |
14.40 |
|
資本充足率 (資本凈額/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額) |
14.00 |
15.48 |
2.資本管理結(jié)果
2015年，江安農(nóng)商銀行核心資本16,800萬元；增加盈余公積及一般風(fēng)險準(zhǔn)備方式增加核心資本201.36萬元，未分配利潤減少核心資本446.45萬元，資本公積余額未發(fā)生變化。
3.風(fēng)險撥備指標(biāo)
表6 江安農(nóng)商銀行2015年度損失準(zhǔn)備提取情況表
單位：萬元
|
指標(biāo) |
已提取數(shù) |
|
貸款損失準(zhǔn)備 |
18，495.51 |
|
資產(chǎn)減值準(zhǔn)備 |
1,091.17 |
至2015年末，江安農(nóng)商銀行資本充足率（巴Ⅲ標(biāo)準(zhǔn)）達(dá)14.00%，核心資本充足率為12.92%，貸款損失準(zhǔn)備充足率222.13%，撥備覆蓋率151.85%。
4.每股收益及每股凈資產(chǎn)分析情況
2015年江安農(nóng)商銀行股本金總額168,000,000.00元，凈資產(chǎn)365,491,158.88元，凈利潤20,136,012.39元，每股凈資產(chǎn)2.18元，每股凈收益0.12元。
二、風(fēng)險管控、監(jiān)測及審計情況
（一）董事會、管理層對風(fēng)險的管控
江安農(nóng)商銀行董事會承擔(dān)對風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保江安農(nóng)商銀行有效地識別、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類風(fēng)險。高級管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行各類風(fēng)險的規(guī)程，及時了解各類風(fēng)險狀況，并積極執(zhí)行各類風(fēng)險防范方案。
（二）風(fēng)險管理的政策、制度和程序
組織架構(gòu)方面，江安農(nóng)商銀行設(shè)立了風(fēng)險與合規(guī)部，配備了專門的風(fēng)險控制管理人員及合規(guī)管理人員，獨(dú)立地承擔(dān)風(fēng)險控制作業(yè)及相關(guān)職責(zé)，及時向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的風(fēng)險報告。
制定了一系列的對重大突發(fā)風(fēng)險情況的應(yīng)急處理方案，如核算心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行應(yīng)急預(yù)案、異地集中授權(quán)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案、防火防水應(yīng)急疏散預(yù)案、防自然災(zāi)害以及突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等，并加強(qiáng)演練，增強(qiáng)預(yù)案的實戰(zhàn)性。
（三）風(fēng)險監(jiān)測及管理信息系統(tǒng)狀況
江安農(nóng)商銀行構(gòu)建了新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為主體，以網(wǎng)上銀行、銀聯(lián)、現(xiàn)代化支付、農(nóng)信銀、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)、自助設(shè)備、助農(nóng)取款點(diǎn)為輔助，全天候、立體化、多功能的科技服務(wù)體系。擁有SC6000z綜合門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、統(tǒng)計管理系統(tǒng)、非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、不良貸款管理系統(tǒng)、運(yùn)行管理系統(tǒng)、稽核管理系統(tǒng)等風(fēng)險監(jiān)測及管理信息系統(tǒng)，能夠隨時對風(fēng)險進(jìn)行識別、預(yù)警，對早發(fā)現(xiàn)、早防范、早化解風(fēng)險贏得時間和空間。
（四）內(nèi)部控制和全面審計情況
2015年，江安農(nóng)商銀行堅持了對條線部門的“三個到位”，即：指導(dǎo)是否到位、監(jiān)督是否到位、整改是否到位進(jìn)行重點(diǎn)檢查監(jiān)督，進(jìn)一步加強(qiáng)了稽核檢查的頻率、深度和廣度。一是認(rèn)真做好序時稽核，按月建立問題臺賬，及時查證隱患，全力排查風(fēng)險。一是截至2015年12月20日，由省聯(lián)社設(shè)置運(yùn)行的審計模型監(jiān)測風(fēng)險數(shù)據(jù)共計1341條，已全部完成分析認(rèn)定、核查，經(jīng)分析認(rèn)定為不是疑點(diǎn)的數(shù)據(jù)1010條，占比75.3﹪,發(fā)送風(fēng)險提示的數(shù)據(jù)96條，占比7.2﹪,初步認(rèn)定為疑點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查的數(shù)據(jù)235條, 占比17.5﹪。每季序時審計檢查面達(dá)到100%，對同級職能部門開展檢查15次;二是重視專項審計，全年開展庫存現(xiàn)金、重要空白憑證專項審計、移位審計、新增大額貸款，小微貸業(yè)務(wù)以及員工及家屬貸款、票據(jù)及同業(yè)業(yè)務(wù)等專項審計共26項次，累計投入711個工作日；三是加大問責(zé)處罰力度，全年共處理各類違規(guī)人員139人次，其中：經(jīng)濟(jì)處罰91人次，金額91600元；紀(jì)律處分警告1 人，留用察看1人；其他處理66人。下發(fā)稽核整改通知書14份，審計發(fā)現(xiàn)問題48個，提出整改意見31條。通過嚴(yán)厲查處，有效隔絕了危險源，精準(zhǔn)秒殺了風(fēng)險點(diǎn)，杜絕了案件和事故發(fā)生。
（五）外聘會計師事務(wù)所審計情況
江安農(nóng)商銀行對2015年度的財務(wù)年報，聘請了具備審計資格的四川華強(qiáng)會計師事務(wù)所有限公司進(jìn)行了審計，提高了核算質(zhì)量和透明度。
第四部分 法人治理結(jié)構(gòu)
一、2015年江安農(nóng)商銀行法人治理架構(gòu)及“三會一層”情況
江安農(nóng)商銀行嚴(yán)格按照《中華人民共和國公司法》等相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步健全法人治理制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)。形成了股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層相互分離、相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)，按照《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》規(guī)定，各層次在自己職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)，各司其職，各負(fù)其責(zé)，確保了江安農(nóng)商銀行的規(guī)范運(yùn)作。
（一）年度內(nèi)召開股東大會情況
股東大會是本行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，依法對本行重大事項做出決策，包括審議批準(zhǔn)本年度財務(wù)預(yù)、決算方案、利潤分配方案等。本行嚴(yán)格按照章程和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定召開股東大會。2015年3月26日，召開了四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股東大會,大會補(bǔ)選了倪云同志為董事并審議通過了《四川江安農(nóng)商銀行股份有限公司章程修訂案》等重大事項，形成了9個股東大會決議，嚴(yán)格按照《章程》等有關(guān)規(guī)定履行了相關(guān)法律程序。
（二）董事會的構(gòu)成及工作情況
董事由股東大會選舉或更換，并經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審查后行使職責(zé)。本行董事會共有7名董事，其中股東董事3名、職工董事2名、獨(dú)立董事2名。本行董事會對股東大會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)執(zhí)行股東大會的決議，并按照法律、法規(guī)、規(guī)章、章程的規(guī)定和股東大會的授權(quán)行使職權(quán)，所有董事積極參與本行重大事項的決策，維護(hù)江安農(nóng)商銀行及股東權(quán)益。董事會2015年召開了4次會議，審議通過了《2015年財務(wù)預(yù)算方案》等重大事項，形成了25個決議。 江安農(nóng)商銀行董事會認(rèn)真履行章程賦予的職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行股東大會通過的各項決議，不斷提高董事會決策的科學(xué)性，領(lǐng)導(dǎo)各專門委員會按照相應(yīng)的制度開展工作，充分調(diào)動和發(fā)揮了經(jīng)營管理層的積極性。
（三）監(jiān)事會的構(gòu)成及工作情況
江安農(nóng)商銀行監(jiān)事會由5名監(jiān)事組成，其中股東監(jiān)事1名、職工監(jiān)事2名、外部監(jiān)事2名。股東監(jiān)事由股東大會選舉產(chǎn)生，職工監(jiān)事由職工代表大會選舉產(chǎn)生，監(jiān)事長由監(jiān)事會選舉產(chǎn)生。本行監(jiān)事會向股東大會負(fù)責(zé)，并對董事會及其成員以及高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)本行和全體股東的利益。監(jiān)事會2015年全年召開了4次會議，聽取并審議通過了《2014年度利潤分配方案》等相關(guān)事項，形成了4個決議。監(jiān)事會按照法律法規(guī)及本行章程規(guī)定認(rèn)真履行職責(zé)，對本行董事會、高級管理層及其成員的履職盡責(zé)情況等合法合規(guī)性進(jìn)行了繼續(xù)監(jiān)督。
（四）董監(jiān)事薪酬情況
2015年，江安農(nóng)商銀行獨(dú)立董、監(jiān)事人均薪酬3萬元，股東董、監(jiān)事人均薪酬2.4萬元。
（五）高級經(jīng)營層成員構(gòu)成及基本情況
江安農(nóng)商銀行的高級經(jīng)營管理人員包括行長、副行長以及董事會確定的其他管理人員。建立了行長辦公會、貸款審批委員會、風(fēng)險管理委員會、財務(wù)審查委員會等會議制度。
江安農(nóng)商銀行黨委書記、董事長：劉剛，生于1972年12月1日，中共黨員，大學(xué)文化，助理經(jīng)濟(jì)師；
江安農(nóng)商銀行黨委委員、行長：李世惠，生于1965年12月28日，中共黨員，大學(xué)文化，助理經(jīng)濟(jì)師；
江安農(nóng)商銀行黨委委員、監(jiān)事長：黃柏林，生于1965年6月19日，中共黨員，大學(xué)文化，助理經(jīng)濟(jì)師；
江安農(nóng)商銀行黨委委員、副行長：楊維彬，生于1967年11月18日，中共黨員，大學(xué)文化，助理經(jīng)濟(jì)師；
江安農(nóng)商銀行黨委委員、副行長：黃潔，生于1975年12月5日，中共黨員，大學(xué)文化。
（六）職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況
截止報告期末，江安農(nóng)商銀行有在編員工264人，其中：在崗員工241人（中層管理人員46人、業(yè)務(wù)人員195人），離崗?fù)损B(yǎng)員工23人。法人機(jī)構(gòu)1個，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)29個，遍布江安縣所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
江安農(nóng)商銀行內(nèi)設(shè)部門：綜合管理部、個人金融部、小微企業(yè)金融部、風(fēng)險與合規(guī)部、計劃財務(wù)部、審計（監(jiān)察）部、運(yùn)營管理部、安全保衛(wèi)部、電子銀行部等9個職能部門，主要營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布情況如下：
表7 江安農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況表
|
網(wǎng)點(diǎn)名稱 |
負(fù)責(zé)人 |
網(wǎng)點(diǎn)名稱 |
負(fù)責(zé)人 |
|
江安農(nóng)商銀行 |
劉 剛 |
江安農(nóng)商銀行夕佳山支行 |
肖 毅 |
|
江安農(nóng)商銀行營業(yè)部 |
劉 峻 |
江安農(nóng)商銀行社紅橋支行 |
鄧 偉 |
|
江安農(nóng)商銀行江安支行 |
羅 敏 |
江安農(nóng)商銀行大井支行 |
羅 騰 |
|
江安農(nóng)商銀行四面山支行 |
喻 旬 |
江安農(nóng)商銀行萬里支行 |
繆 葉 |
|
江安農(nóng)商銀行井口支行 |
禹 紅 |
江安農(nóng)商銀行五礦支行 |
王 健 |
|
江安農(nóng)商銀行鐵清支行 |
覃仁惠 |
江安農(nóng)商銀行漢安分理處 |
張 劍 |
|
江安農(nóng)商銀行迎安支行 |
李崇銀 |
江安農(nóng)商銀行南街分理處 |
朱彩虹 |
|
江安農(nóng)商銀行桐梓支行 |
羅曉華 |
江安農(nóng)商銀行廣福支行 |
張 淼 |
|
江安農(nóng)商銀行濫壩支行 |
巫禮彬 |
江安農(nóng)商銀行石豐支行 |
楊 峰 |
|
江安農(nóng)商銀行怡樂支行 |
王 鑫 |
江安農(nóng)商銀行水清支行 |
楊 勇 |
|
江安農(nóng)商銀行留耕支行 |
石龍楷 |
江安農(nóng)商銀行強(qiáng)壯支行 |
李林琴 |
|
江安農(nóng)商銀行蟠龍支行 |
肖永志 |
江安農(nóng)商銀行南井支行 |
趙 欽 |
|
江安農(nóng)商銀行底蓬支行 |
李小紅 |
江安農(nóng)商銀行仁和支行 |
張校僮 |
|
江安農(nóng)商銀行大妙支行 |
朱永吉 |
江安農(nóng)商銀行陽春支行 |
程培勛 |
|
江安農(nóng)商銀行淯江支行 |
熊 雷 |
江安農(nóng)商銀行竹都支行 |
周世杰 |
二、2015年度股本結(jié)構(gòu)情況
本年度江安農(nóng)商銀行進(jìn)行了紅利轉(zhuǎn)增股本和增資擴(kuò)股，現(xiàn)股本金總額為16,800萬元。
表8 江安農(nóng)商銀行股本結(jié)構(gòu)情況表
單位：元、%
|
項 目 |
2015年末數(shù) |
2014年末數(shù) |
占總股本比（%） |
|
一般自然人股 |
84690734.07 |
76,879,822.00 |
50.41 |
|
職工股 |
23187665.93 |
19,440,178.00 |
13.80 |
|
法人股 |
60121600.00 |
53,680,000.00 |
35.79 |
|
合 計 |
168,000,000.00 |
150,000,000.00 |
100.00 |
1.股東總數(shù)：截止報告期末，本行股東總數(shù)782戶，共持有股份16,800萬股。企業(yè)法人持股比例為35.79%，自然人持股比例為50.41%，職工持股比例13.80%。
2.大股東持股情況：
表9 江安農(nóng)商銀行法人股東持股情況表
單位：元、%
|
單位名稱 |
持股數(shù)額 |
持股比例 |
|
四川省江安博大煤業(yè)有限公司 |
7,687,680.00 |
4.58 |
|
四川瑞祥星商貿(mào)有限公司 |
7,175,168.00 |
4.27 |
|
四川上力地產(chǎn)股份有限公司 |
8,400,000.00 |
5.00 |
|
四川領(lǐng)源實業(yè)發(fā)展有限公司 |
4,484,480.00 |
2.67 |
|
江安縣川南醫(yī)院有限責(zé)任公司 |
2,562,56000 |
1.53 |
|
宜賓市鼎泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司 |
2,562,560.00 |
1.53 |
|
江安縣貴全汽車客運(yùn)有限責(zé)任公司 |
896,896,00 |
0.53 |
|
江安縣鴻源化工有限責(zé)任公司 |
256,256.00 |
0.15 |
|
瀘州市博鴻商貿(mào)有限公司 |
2,800,000.00 |
1.67 |
|
成都星智電子科技有限公司 |
8,288,000.00 |
4.93 |
|
四川特利爾建筑工程有限公司 |
8,288,000.00 |
4.93 |
|
瀘州鉑利恩科技有限公司 |
6,720,000.00 |
4.00 |
表10 江安農(nóng)商銀行最大十戶自然人股東持股情況表
單位：元、%
|
姓名 |
持股數(shù)額 |
持股比例 |
|
洪 艷 |
2,016,000.00 |
1.20 |
|
郭遠(yuǎn)旭 |
1,556,800.00 |
0.93 |
|
林海倫 |
1,456,000.00 |
0.87 |
|
王文芬 |
1,400,000.00 |
0.83 |
|
張 楊 |
1,120,000.00 |
0.67 |
|
陳 敏 |
1,120,000.00 |
0.67 |
|
虞秀芝 |
1,120,000.00 |
0.67 |
|
李 擴(kuò) |
1,120,000.00 |
0.67 |
|
劉 琴 |
1,025,024.00 |
0.61 |
|
陳昌明 |
896,896.00 |
0.53 |
第五部分 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃
2015年，是江安農(nóng)商銀行繼續(xù)深化改革的轉(zhuǎn)型之年，是全面打造“三個提升年”的第一年，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢和更為激烈的同業(yè)競爭環(huán)境，全行上下將迎難而上、奮發(fā)有為，緊緊圍繞“穩(wěn)中求進(jìn)、著力提升發(fā)展質(zhì)量”的業(yè)務(wù)經(jīng)營主基調(diào)，積極適應(yīng)新常態(tài)；牢牢把握“市場份額提升年”的業(yè)務(wù)發(fā)展總思路，探尋轉(zhuǎn)型新方向；以打造一流的科技型零售銀行為重點(diǎn)，在工作中不斷拓寬發(fā)展思路，不斷創(chuàng)新機(jī)制，全力奪取“市場份額提升”目標(biāo)；在有效夯實合規(guī)風(fēng)險、案件防范管理基礎(chǔ)上，全面提升金融服務(wù)質(zhì)量和水平，全力支持城鄉(xiāng)一體發(fā)展，加快推進(jìn)惠農(nóng)興村工程、社區(qū)金融服務(wù)工程、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)工程等九大工程建設(shè)，將流程銀行建設(shè)向縱深推進(jìn)，使現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)建設(shè)有重大突破，引領(lǐng)縣域金融新常態(tài)。
未來二年（2015—2016年）主要業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略
一、發(fā)展目標(biāo)：
表11 單位：萬元、%
|
年度 項目 |
2015年 |
2016年 |
|
各項存款凈增額 |
91,299 |
100,000 |
|
各項貸款凈投放額 |
41,489 |
45,000 |
|
貸款利息收入 |
21,598 |
22,999 |
|
不良貸款率（五級分類） |
4.75 |
5.0 |
|
資本充足率 |
14.00 |
14.50 |
|
拔備覆蓋率 |
151.85 |
150.00 |
二、發(fā)展措施和策略
（一）以“市場份額提升年”為契機(jī)，扎實推進(jìn)“九大工程”建設(shè)。
1.扎實推進(jìn)惠農(nóng)興村工程，做深做細(xì)農(nóng)村市場，鞏固“三農(nóng)”根據(jù)地。
2.深入推進(jìn)社區(qū)金融服務(wù)工程，拓展城區(qū)市場，提升城區(qū)市場份額。
3.全面推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)工程，提高服務(wù)質(zhì)量，提升農(nóng)信品牌形象。
（二）以“機(jī)制建設(shè)提升年”為契機(jī)，完善規(guī)章制度，為各項工作開展提供制度保障。
1.進(jìn)一步夯實業(yè)務(wù)和風(fēng)控基礎(chǔ)，抓好合規(guī)風(fēng)險及不良資產(chǎn)管理。
2.加強(qiáng)稽核審計，從嚴(yán)開展案件風(fēng)險排查，加大查處問責(zé)力度，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險防范。
3. 全面強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員、風(fēng)險網(wǎng)點(diǎn)、偏遠(yuǎn)網(wǎng)點(diǎn)綜合防范能力,做到全年無重大責(zé)任事故和經(jīng)濟(jì)刑事案件的發(fā)生。
（三）以“學(xué)習(xí)能力提升年”為契機(jī)，全面抓好人才隊伍建設(shè)。
1.推進(jìn)全員大培訓(xùn)，重點(diǎn)做好班子的現(xiàn)代理念培訓(xùn)、中干的專業(yè)管理、營銷培訓(xùn)、員工的技能培訓(xùn)。
2.建立崗位及專業(yè)技能晉升體系，推行持證上崗和專業(yè)等級晉升制度。
3.加強(qiáng)職工思想素質(zhì)的培訓(xùn)和提升。
（四）以深化流程銀行建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)為抓手，實現(xiàn)公司治理能力全面提升，奮力打造科技一流的零售銀行。
第六部分 其他有必要披露的重大事項
一、2015年本行新增金融便民服務(wù)中心1個，金融便民服務(wù)點(diǎn)1個，新設(shè)立離行式自助銀行設(shè)備5個，新設(shè)立在行式自助銀行設(shè)備9個，新建“農(nóng)惠通”試點(diǎn)1個。
二、2015年10月15日，四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長劉剛、紀(jì)委書記、監(jiān)事長黃柏林、仁和鄉(xiāng)省級貧困村伏龍村“第一書記”賴進(jìn)、農(nóng)商銀行仁和支行負(fù)責(zé)人張校僮一行，走進(jìn)省級貧困村伏龍村開展精準(zhǔn)扶貧慰問。
三、2015年10月25日，四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型啟動會在縣政府二樓會議室召開，會議宣布本行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工程正式啟動實施。
四、2015年本行通過紅利轉(zhuǎn)增股本1800萬元，股本金余額從15,000萬元增加到16,800萬元。
責(zé)任編輯：張勇
川公網(wǎng)安備 51019002000105號
